Author Archive

Vergelijken leningen altijd verstandig

Je zou eigenlijk nooit zonder het vergelijken van leningen moeten besluiten tot het ook daadwerkelijk gaan afsluiten van een lening. Voor Belgische leningen kun je geldlenen-online.be gebruiken om te vergelijken en voor Nederlandse leningen gebruik je als vanzelfsprekend watislenen.nl. Ongeacht wat voor lening je wilt nemen gaat het vergelijken van alle leningen ongeveer hetzelfde. Wat je natuurlijk als eerste moet gaan doen is kijken naar de rente en hoe hoog deze is. Dit is de belangrijkste factor en dat zorgt er dan ook voor dat leningen vergelijken helemaal niet moeilijk is. Naast het feit dat het niet moeilijk is zul je het ook nog eens zo gedaan hebben. Het is helemaal niet verkeerd om te kijken wat de verschillen zijn, want je krijgt zodoende een prima indruk van wat je besparen kunt. Hoe hoger de lening is die je voor ogen hebt, hoe meer er uiteindelijk ook te besparen valt.

Schakel een kredietvergelijker in

Een kredietvergelijker – oftewel een intermediair – heeft als doel om leningen te vergelijken. Dit doen deze kredietvergelijkers voor jou en hiermee nemen ze je dus het werk uit handen. Zij doen dit vrijblijvend voor je. Mocht het zo wezen dat er geen lening voor je uit de vergelijking komt rollen waar je je in kunt vinden, dan ben je verder ook niets kwijt. De kans is niet heel erg groot dat dit ook zal gaan gebeuren, want omdat er vaak toch behoorlijk wat kredietverstrekkers vergeleken worden door de kredietvergelijkers wordt er vaak wel een goede lening gevonden.

Bij kredietvergelijkers op de website kun je altijd zien met welke kredietverstrekkers zij samenwerken en op die manier weet je dus ook welke kredietverstrekkers er allemaal met elkaar vergeleken gaan worden. Het kan handig zijn verschillende kredietvergelijkers in te schakelen als zij ook met verschillende kredietverstrekkers samenwerken. De kans op een goede lening wordt dan uiteraard enkel maar groter.

BKR toetsing

BKR toetsing vaak niet bij minikrediet

Voor veel mensen is de BKR toetsing berucht. Deze toetsing wordt verplicht uitgevoerd bij alle leningen, behalve bij sommige mini leningen. De BKR toetsing die bij het Bureau Krediet Registratie wordt uitgevoerd er voor kan zorgen dat een lening niet wordt verstrekt aan bepaalde personen en dat zou dus ook voor jou kunnen gelden. Er is ook een lening waarbij het voorkomt dat er door de geldverstrekkende partij geen toetsing wordt gedaan en deze lening is de mini lening. Je zou misschien kunnen denken dat het om een onschuldige lening gaat – want dit zou de naam kunnen doen vermoeden – maar dat is dus niet het geval.

BKR toetsing is geen keuze

Het is niet zo dat geldverstrekkende partijen ook maar iets hebben in te brengen over het feit of ze al dan niet een BKR toetsing gaan doen. Zij zijn dit namelijk verplicht. Dit is maar goed ook, want het pakt zowel voor iemand die geld leent als voor een partij die geld verstrekt heel vervelend uit als de lening bijvoorbeeld veel te hoog voor diegene is en er dus zodoende ook niet kan worden voldaan aan de verplichting tot aflossing van de lening. Dat er bij sommige mini leningen geen BKR toetsing wordt gedaan betekent nog niet dat het niet verplicht is. Er zijn echter wel bepaalde leenconstructies die zo in elkaar zitten dat er inderdaad geen toetsing hoeft te volgen. Geld lenen met BKR is wel degelijk mogelijk maar is vele moeilijker dan zonder een registratie bij de BKR.

Geld lenen met BKR registratie

Een registratie bij het BKR vindt standaard plaats als er geld gaat worden geleend. Een BKR registratie is niet positief of negatief, want het betreft enkel een vermelding van het feit dat er geld wordt geleend. Als men het over geld lenen met BKR heeft bedoelt men vaak niet de BKR registratie, maar de BKR codering. Een codering is hetgeen wat erop duidt dat je dus niet in staat zou kunnen of mogen zijn om een lening af te gaan sluiten.

Goedkoop geld lenen

Goedkoop geld lenen is altijd iets waar consumenten continue naar op zoek zijn. Het zoeken naar een goedkope lening ontwikkeld zich nog steeds met rassen schreden. De laatste ontwikkelingen vinden vooral plaats op internet dat zich steeds meer ontwikkeld als een hulpmiddel om goedkope krediet aanbieders te vinden door gebruik te maken van vergelijkings-software. Wilt u meer weten over goedkoop geld lenen door gebruik te maken van vergelijkings-software dan moet u zeker verder lezen.

Vergelijk uw lening

Belangrijk als u goedkoop geld wilt lenen is om meerdere aanbieders met elkaar te vergelijken. Wat u dus absoluut niet moet doen is gaan voor het snel vinden van een lening en bij de eerste de beste aanbieder akkoord gaan met de eerste aanbieding die u krijgt. Wij raden aan om te vergelijken tussen verschillende krediet aanbieders. Dit kunt u eenvoudig doen door gebruik te maken van websites online waar aanbieders met elkaar worden vergeleken. Hierbij wordt vooral gekeken naar de laagste rente tarieven, echter wordt er soms ook gekeken naar meerdere eigenschappen zoals de service welke u kunt verwachten de snelheid van het afsluiten van de lening en zo zijn er nog enkele punten. Wilt u goedkoop geld lenen dan moet u dus zeker uw lening vergelijken!

Waar kan ik vergelijken?

De vraag waar u uw geld kunt vergelijken is daarnaast ook belangrijk. Het is verstandig om ook hier weer enkele vergelijkende sites te gebruiken om zeker te weten dat er objectief wordt vergeleken. Een voorbeeld van een handige website is wat dat betreft Credifinance.nl . Hier kunt u eenvoudig de top 3 beste krediet aanbieders vinden met een regelmatige update. Hier kunt u vooral prima krediet aanbieders vinden als het gaat om doorlopend krediet, persoonlijke leningen, WOZ krediet en financiering van een nieuwe auto. U kunt bij alle kredietaanbieders die worden genoemd gratis een offerte aanvragen en vervolgens de goedkoopste kredietaanbieder uitkiezen voor uw persoonlijke situatie. Het kan voorkomen dat de nummer 3 aanbieder op de site voor u persoonlijk de beste aanbieder is. Er zijn verder talloze websites te vinden waar u uw lening kunt vergelijken. Neem dus vooral uw tijd om de goedkoopste krediet aanbieder te vinden zodat u goedkoop geld kunt lenen.

Wilt u meer tips over Eenvoudig geld lenen online?

Lenen met onderpand

Lenen met onderpand wil zeggen dat je een bedrag leent met (financiële) bezittingen van jou als onderpand.

Pandkrediet/Terugkoop

Er zijn bedrijven waar je artikelen als elektrische apparaten of sieraden kunt belenen. Het artikel wordt opgeslagen bij het bedrijf en in ruil daarvoor krijg je een bepaald geldbedrag in handen. Wanneer je weer genoeg geld hebt, kun je het artikel weer ophalen. Tegen betaling van het bedrag uiteraard, met daarbovenop een opslag. Dit soort bedrijven worden lommerds of pandhuizen genoemd. Als je het artikel niet binnen een bepaalde termijn weer ophaalt, kan het pandhuis het artikel verkopen.

  • In Den Haag en Amsterdam zijn dit gemeentelijke instellingen (Stadsbank of Bank van Lening). In overige plaatsen zijn ook commerciële bedrijven actief.

Pandkrediet kan handig zijn als je gedurende korte tijd geld nodig hebt. De kosten ervan zijn relatief hoog. Omgerekend naar een rentepercentage zijn de opslagkosten veel hoger dan bij de meeste kredieten. De gemeentelijke pandhuizen rekenen het maximale rentepercentage van 15% op jaarbasis, commerciële bedrijven zitten daar meestal nog een stuk boven.

Bij een pandkrediet heb je geen schuld. Je hoeft geen rente te betalen en je wordt niet achtervolgd door schuldeisers. Het ergste wat kan gebeuren is dat je  het artikel niet meer terug kunt kopen.

Heb je structurele geldproblemen, dan is pandkrediet geen oplossing. Je zult immers niet voldoende geld bijeen kunnen krijgen om het artikel terug te kopen. Als je geld nodig hebt en niet aan het artikel gehecht bent, kun je er ook voor kiezen om het artikel te verkopen. Dat kan bij het pandhuis, maar ook via andere kanalen, bijvoorbeeld Marktplaats. Vaak krijg je daar dan meer voor dan bij belening.

Voorschot effecten

Wanneer je effecten bezit, is het mogelijk om met die effecten als onderpand krediet te krijgen. Je bent vrij het krediet te besteden voor welk doel dan ook. Vaak wordt een dergelijk krediet gebruikt om nieuwe effecten te kopen. Vanwege het onderpand kan de rente lager zijn dan de rente op een doorlopend krediet of persoonlijke lening. Afhankelijk van de instelling, kun je ongeveer 50 tot 80% van de waarde van de effecten als krediet krijgen. Een nadeel is dat het onderpand minder waard wordt als de koersen dalen. De bank kan je dan verzoeken het onderpand aan te vullen.

Belening levensverzekering

Een andere manier om lening met onderpand te krijgen is een polis van de levensverzekering te belenen. Dit kan alleen als in de voorwaarden van de levensverzekering staat dat de polis te belenen is. Het krediet kun je krijgen bij de verzekeraar van de levensverzekering. Het bedrag dat je zo kunt lenen is zo’n 90 tot 100% van de afkoopwaarde. Je kunt het krediet opnemen tot uiterlijk de einddatum van de verzekering.

Welke vormen van leasing zijn er?

Bij leasen betaal je een paar jaar achter elkaar een vast bedrag per week of per maand. Bij leasen kennen we twee vormen, te weten: financiële leasing en operationele leasing.

Financiële leasing

Financiële leasing heeft veel weg van huurkoop. Financiële leasing is bijvoorbeeld mogelijk voor parket of keukens. Afspraken over onderhoud, garantie en andere zaken worden opgenomen in de leaseovereenkomst. Aan het eind van de leaseperiode kan meestal gebruik worden gemaakt van een koopoptie tegen een symbolisch bedrag. Pas als dit bedrag betaald is, ben je eigenaar.

Mocht het zo zijn dat je de aflossing niet meer kunt betalen en je hebt nog geen 75 procent van je schuld afbetaald, dan kan de leasemaatschappij het product opeisen. Bij deze vorm van leasen betaal je uiteraard ook rente. Deze rente is aftrekbaar voor de belasting als het aangeschafte product gebruikt wordt om je eerste eigen huis te verbeteren.

Operationele leasing

De tweede vorm van leasen is operationele leasing. Deze vorm van leasen heeft veel weg van huren. Bij operationele leasing ben je na afloop van het contract geen eigenaar van het product. Het product kan eventueel wel gekocht worden. Voordat je besluit een leaseovereenkomst af te sluiten, is het raadzaam om ook even te kijken naar een doorlopend krediet of persoonlijke lening. Vergelijk van deze drie leenvormen de rente die je moet betalen en alle overige voorwaarden. Maak hierna pas een keuze.

Als je een keuze gaat maak tussen financiële leasing of operationele leasing, kun je van te voren bekijken of je van plan bent om het product uiteindelijk aan te schaffen. Als je van plan bent om het product aan te schaffen, is financiële leasing wellicht de beste optie. In andere gevallen is operationele leasing mogelijk een betere optie.

Klantenkaarten, een dure manier van lenen

Over het algemeen kunnen Nederlanders financiële tegenvallers slecht opvangen. Dat hun klantenkaarten van het warenhuis ze meer geld kost dan ze denken, helpt ook niet echt mee.

Er zijn tegenwoordig steeds meer winkels en bedrijven die klantenkaarten of winkelpasjes uitgeven. Dit soort kaarten/pasjes zijn vergelijkbaar met een creditcard. Voorbeelden van klantenkaarten zijn de Bijenkorfpas, Ikea klantenkaart, PrimeLine of Comfort Card. Met sommige klantenkaarten koop je een bepaald product, waarvan je pas later de rekening opgestuurd krijgt. Het is meestal ook mogelijk om de rekening in termijnen te betalen.

Nederlanders zijn gek op klantenkaarten. Ze kunnen ermee sparen (‘typisch Nederlands’) bij grote winkelketens, die hun ‘vaste’ klanten vaak aardige kortingen geven. De klantenkaart biedt de houders ook vaak de gelegenheid te kopen op krediet, en dan blijken Nederlanders opeens heel wat minder zuinig. Slechts 30 procent van de mensen die beschikken over een dergelijke klantenkaart weten dat ze rente betalen over aankopen met de kaart. Maar hoe hoog die rente is, weet maar de helft van hen. Het rentepercentage, met gemiddeld 13 procent vrij fors, wordt steevast te laag ingeschat.

Een en ander blijkt uit een onderzoek Wijzer in Geldzaken, het financiële voorlichtingsplatform van onder meer het ministerie van Financiën. “Kopen met een klantenkaart is een hele dure manier van lenen”, zegt woordvoerder Henriëtte Raap. Winkelketens die klantenkaarten uitgeven, zouden wat haar betreft duidelijker moeten zijn over de rente die ze rekenen.

Uit het onderzoek van Wijzer in Geldzaken blijkt verder dat de financiële situatie bij een vijfde van de Nederlanders ongezond is. Ze komen moeilijk rond, betalen rekeningen te laat of gaan gebukt onder problematische schulden. Het vermogen om financiële tegenvallers op te vangen is gedaald, zo blijkt. Ruim 18 procent van de Nederlanders kan een inkomensterugval van 25 procent maximaal een maand opvangen. Het jaar ervoor lag dat percentage nog op 15 procent. Maar ook zij die geen problemen hebben, overschatten vaak hun eigen financiële situatie.

Huurkoop

Als je een nieuwe auto gaat kopen kan het zo zijn dat jouw autodealer een lening aanbiedt voor de aanschaf de auto. Hierbij gaat het meestal om huurkoop. Nadat een aanbetaling is gedaan wordt het restant van het bedrag in termijnen afgelost. Je bent pas eigenaar van de auto als je de laatste termijn hebt afbetaald. Er zitten echter wel nadelen aan huurkoop. Als je niet instaat bent om de maandelijkse aflossing op te brengen, en het resterende bedrag nog niet voor 75% is afbetaald, ben je de auto kwijt. Als vervolgens de opbrengst van de auto niet genoeg is om de schuld mee af te betalen, moet je de rest alsnog betalen. Meestal betaal je bij huurkoop ook een erg hoge rente. Doorgaans ligt het rentepercentage hoger dan bij een bank of andere kredietverstrekker.

Niet alleen een auto kan gekocht worden met huurkoop. Huurkoop motor en huurkoop scooter komt ook wel eens voor. Ook voor de motor en scooter geldt dat je pas eigenaar wordt wanneer je de lening volledig hebt afgelost.

Huurkoopakte
Bij huurkoop wordt vooraf de looptijd, de rente en de aflossingen van de lening vastgelegd. Bij huurkoop heb je te maken met een vaste rente. Als je kiest voor huurkoop wordt er een akte opgemaakt. In de akte staat de volledige verkoopprijs van het product dat je gaat aanschaffen, de aflossingstermijnen en het eigendomsvoorbehoud. Het eigendomsvoorbehoud beschrijft de eisen waaraan je moet voldoen om eigenaar van het product te worden. Zoals al eerder beschreven, moet bijvoorbeeld eerst de hele lening zijn afgelost alvorens je eigenaar van het product wordt. De huurkoopakte dient getekend te worden door jouzelf en je eventuele partner

Flitskrediet

Je hebt via internet of sms de mogelijkheid om even snel een paar honderd euro te lenen. Hierbij gaat het om betrekkelijk kleine leningen die binnen enkele weken moeten worden afgelost. Deze leningsvorm wordt flitskrediet of minikrediet genoemd. Vanwege de korte looptijd vielen dit soort leningen niet onder de wetgeving die voor kredieten bestaat. De aanbieders van het flitskrediet maakten daar handig gebruik van door hoge kosten te rekenen. Dit noemde zij geen rente, maar behandelingskosten.

Wettelijk is vastgelegd dat een flitskrediet aan dezelfde voorwaarden moet voldoen als andere kredieten. Alle kosten die verplicht zijn om de lening af te sluiten, moeten in een rentepercentage worden omgerekend en dit mag niet meer bedragen dan 16% per jaar. Om deze reden hebben aanbieders van het flitskrediet hun aanbod gewijzigd. Nu vragen zij geld voor bepaalde diensten, zoals:

  • een advies over verzekeringen
  • een garantiestelling
  • het snel overboeken van het geld

Daarnaast worden er hoge boetes gerekend wanneer er te laat wordt terugbetaald, al zijn het maar 2 dagen. Dit soort diensten zijn in theorie misschien niet verplicht om een lening af te sluiten, maar in de praktijk waarschijnlijk wel noodzakelijk. In dat geval zijn dit soort leningen erg duur.

Als je op korte termijn geld nodig hebt, bedenk je dan eerst een aantal keer voordat je gebruik gaat maken van een flitskrediet. Je kunt in principe nog beter in het rood staan: € 200,- rood staan tegen 16% gedurende 3 weken, kost minder dan € 2,00. Dit bedrag is aanzienlijk lager dan de € 25,- die sommige kredietverstrekkers vragen voor een spoedboeking, garantiestelling, of iets dergelijks.

Verschillende rentes bij verschillende leningen

Wanneer je een lening gaat afsluiten krijg je te maken met een leenrente. Banken of andere kredietverstrekkers bieden hun leningen aan tegen een variabele of vaste rente. Het is van diverse factoren afhankelijk welk type rente voor jou het gunstigst is. Onderstaand zijn een aantal kredieten met kenmerken van de bijbehorende rentes opgesomd:

Zoals de naam al doet vermoeden, staat een vaste rente vast. Met een vaste rente weet je precies waar je aan toe bent. Dit is een groot voordeel, want de leenrente mag tijdens deze rentevaste periode niet gewijzigd worden. Een variabele rente daarentegen kan gedurende de leenperiode wel variëren. Dit betekent dus dat de rente voor jou zowel goed als slecht kan uitpakken. Als de rente daalt, dan profiteer jij hiervan. Maar als de rente stijgt, dan ga je een hogere rente betalen voo

Studentenlening

Lenen is voor studenten vaak pure noodzaak. Aangezien je van je studiefinanciering niet rond kunt komen en voor een bijbaan geen tijd is. Als student zijnde heb je verschillende mogelijkheden om geld te lenen. Deze mogelijkheden zijn hieronder beschreven met de voor- en nadelen.

Een lening bij de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO), voormalig bekend als de Informatie Beheer Groep (IB Groep) is onder studenten veruit de populairste manier om geld te lenen. Vreemd is die populariteit niet. Je leent bij DUO namelijk tegen een aantrekkelijk rentepercentage van 0,6 procent (in 2013). De rente wordt meteen na het beëindigen van je studie bijgeschreven bij je schuld, maar pas twee jaar nadat je bent afgestudeerd hoef je te beginnen met afbetalen.

Er zijn wel grenzen aan het leenbedrag van de DUO. Hoeveel je kunt lenen kun je opvragen bij DUO. Als dit bedrag voor jou niet toereikend is, dan kun je naar de bank stappen om geld bij te lenen. De meeste bekende banken hebben twee leenmogelijkheden speciaal voor studenten:

Roodstand op studentenrekening
Op een studentenrekening sta je voordeliger rood dan op een ‘gewone’ bankrekening. De debetrente ligt op studentenrekeningen rond de 7 à 10 procent. Vergeleken met een ‘‘normale roodstand’ (variërend van 12 tot 15 procent) is dat een stuk voordeliger. Meestal kun je op deze rekeningen tot 1.000 euro rood staan, maar bij een enkele bank mag je tot wel 5.000 euro in de rode cijfers zakken.

Studentenkrediet
Een andere mogelijkheid om extra financiële ruimte te creëren is het studentenkrediet; dit is een doorlopend krediet speciaal voor studenten. Daarmee kun je duizenden euro’s ineens lenen. De rentepercentages liggen wel iets hoger, rond de 9 procent. Tijdens je studie wordt de verschuldigde rente bijgeschreven op je krediet. Een jaar na afloop van je studie wordt het studentenkrediet omgezet in een regulier krediet. Je moet dan maandelijks 2 procent van het kredietlimiet gaan terugbetalen. Vaak wordt er wel van je gevraagd dat er iemand – bijvoorbeeld je ouders- garant voor je staat.

Voor- en nadelen
Het grote voordeel van een DUO-lening is dat je leent tegen een voordelig rentepercentage. Bij een studentenkrediet van de bank betaal je gemiddeld meer dan het dubbele. Ook moet je er rekening mee houden dat je door een lening van de bank, geregistreerd wordt bij het Bureau Krediet Registratie. Daardoor kun je in de toekomst mogelijk problemen krijgen bij het afsluiten van een lening. Dat is bij een DUO-lening niet het geval. Wel kun je met een studentenkrediet grote sommen geld ineens opnemen. Dat kan handig zijn bijvoorbeeld als je scooter stuk gaat of als je naar het buitenland gaat voor een stage. Met een DUO-lening kun je geen geld opnemen, daar krijg je iedere maand een vast bedrag per maand op je rekening gestort.

Conclusie: wel of niet lenen? 
Een lening van de DUO is voor de meeste studenten de gunstige oplossing om geld te lenen. Maar soms kun je niet anders dan de gang naar de bank te maken. Zet in dat geval in de voor- en nadelen goed op een rij. Bedenk ook of je de lening wel echt nodig hebt. Misschien kom je ook al een heel eind door wat meer te gaan werken of een baan te zoeken die beter betaalt.

Waarop moet je letten bij lenen?

Er zijn veel mensen die wel eens een lening hebben afgesloten. Hierdoor lijkt het dat geld lenen heel gewoon is. Dit is in principe ook zo, maar het brengt wel enige risico’s met zich mee. Een lening kan je namelijk in grote financiële problemen brengen. Onderstaand wordt antwoord gegeven op de vraag: Waarop moet je letten bij lenen? Dit wordt gedaan in de vorm van tips over verantwoord geld lenen.

Is het mogelijk om de koop uit te stellen? 
Heb je de lening echt nodig? Het wordt aangeraden om het benodigde geldbedrag eerst bij elkaar te sparen. Mocht het zo zijn dat de lening echt noodzaak is, probeer er dan voor te zorgen dat je zo voordelig mogelijk en tegen goede voorwaarden een lening afsluit. Hierbij is het ook noodzaak om niet meer geld te lenen dan nodig is.

Gebruik je spaargeld in plaats van een lening
Het kan zo zijn dat je geld hebt gespaard. Het is beter om je spaargeld te gebruiken in plaats van een lening af te sluiten. Over je spaargeld betaal je tenslotte geen rente en bij een lening moet je wel rente aflossen.

Sluit een lening af die bij je past
Voorkom betalingsproblemen. Zorg er voor dat je de (maandelijkse) aflossing kunt opbrengen, je wilt immers niet in de financiële problemen raken. Bereken daarom voordat je de lening gaat afsluiten hoeveel je maandelijks kunt afdragen en bepaal zo je maximale leenbedrag.

Stem looptijd product en lening op elkaar af
Als een product wordt aangeschaft middels een lening, kan het zinvol zijn om de aflossing af te stemmen op de levens/vervangingsduur van het product.

Lage leenrentes en valkuilen

  • Regelmatig zijn er actierentes. De aanbieder mag deze rente na een bepaalde tijd verhogen. Dit is bijna altijd het geval bij de zogenaamde variabele rentes.
  • Regelmatig worden rentepercentages genoemd die gebaseerd zijn op belastingaftrek in het hoogste belastingtarief. Dit is enkel het geval indien het geld is gebruikt voor de eigen huis en tuin.

Postorderkrediet en kredietkaart hanteren vaak hoge rentes
Deze zijn handig, maar kunnen duur uitpakken. Wellicht is een andere oplossing voordeliger.

Indien de lening afgelost wordt met een verzekering
Er kan maandelijks een gedeelte op de lening worden afgelost; er is dan geen sprake van een aanvullend product. De schuld kan ook gelijk blijven en worden afgelost middels een verzekering, met of zonder aanvullende dekkingen. Hier zijn altijd kosten mee gemoeid en er kan zelfs een restschuld op einddatum ontstaan of de aanvullende dekking blijken weinig waarde te hebben. Er bestaat keuze vrijheid in de verzekeringen. Dit laatste kan voordeliger uitpakken.

Een lening kan zeker uitkomst bieden, maar weet vooraf de verplichtingen en rechten. Vraag vooraf diverse offertes en de bijbehorende prospectussen op, eventueel via een tussenpersoon.

Lenen en rente: opzoek naar een geschikte en voordelige lening

Als je op zoek bent naar een lening dan kan je via internet eenvoudig de rentes van de verschillende aanbieders met elkaar vergelijken. Normaal gesproken wordt de lening met de laagste rente het aantrekkelijkst gevonden. Echter, een lening met een lage rente hoeft niet altijd de beste lening te zijn.

Hieronder staat een opsomming die je meer inzicht kan geven in de rente. Dit kan je helpen bij de zoektocht naar een geschikte en voordelige lening.

  • Door een goede afweging te maken tussen behoefte, het bestedingsdoel en de persoonlijke (financiële) situatie, dient de juiste leenvorm gekozen te worden. Iedere vorm heeft zijn eigen rente; zo kan de rente over een ‘pasjeskrediet’ zeer hoog zijn en is de rente van een persoonlijke lening doorgaans hoger dan van een doorlopend krediet.
  • Tevens kan in de rente een opslag zitten voor een dekking bij overlijden, afhankelijk van de persoonlijke situatie en de hoogte van de lening, kan deze noodzakelijk zijn.
  • Hoe hoger het daadwerkelijk geleende bedrag, hoe lager de rente kan zijn.
  • Verschillen zijn ook te vinden in een vaste, variabele of actierentes.
  • De rente kan soms lager zijn, indien er financiële (aflossings-) producten gesloten worden.
  • Er zijn ook geldverstrekkers die verschillende rentes hanteren bij bepaalde ‘klantenprofielen’.
  • Op basis van hypothecaire zekerheid kan een rente (aanzienlijk) lager zijn. Het is wel mogelijk, dat er bijkomende kosten moeten worden betaald.
  • Betaalde rente over een lening is fiscaal aftrekbaar, indien de lening is gebruikt voor aankoop, verbetering of onderhoud van jouw eigen woning.

Afhankelijk van de persoonlijke behoefte en situatie, kan gericht zoeken en rentevergelijk je de laagste rente opleveren. Vraag voor het afsluiten van een financieel product altijd naar de voorwaarden, financiële bijsluiter en/of prospectus. Zo voorkom je ongewenste verrassingen achteraf.

Tot slot: Leen niet te veel, geef het geld verantwoord uit en vergeet niet, dat een lening ooit afgelost moet worden.

Geldproblemen als gevolg van het afsluiten van een lening

Op televisie werd jarenlang de uitdrukking ‘Je bent jong en je wilt wat’ gebruikt. Geldproblemen als gevolg van het afsluiten van een lening komt vaak voor bij jongeren. Het zijn echter niet alleen de jongeren die in geldproblemen komen door het overmatig afsluiten van een lening. Ook volwassenen sluiten voor allerlei zaken een lening af. Uiteraard kunnen zij hierdoor ook in geldproblemen komen.

Wanneer je geld leent, dien je er rekening mee te houden dat de schulden niet vanzelf verdwijnen. Vaak hanteren kredietverstrekkers een hoog rentepercentage over het geleende bedrag. Hier dient dus ook rekening mee gehouden te worden. Je zult dus je uitgavenpatroon moeten aanpassen om de lening te kunnen aflossen.

Mocht het toch zo zijn dat je in geldproblemen komt, zorg er dan voor dat je rustig blijft en niet in paniek raakt. Je kunt bijvoorbeeld proberen om een regeling te treffen met schuldeisers. Hieronder zijn een aantal websites en instanties opgenomen die je kunnen helpen wanneer je in geldproblemen zit.

Informatie
Op www.nooitmeerroodstaan.nl kun je ook informatie inwinnen over het omgaan met geld en/of schulden. Je vindt hier ook verhalen, brieven, links en tips. Een andere interessante site is www.schulden.nl Ook hier word je stapsgewijs geïnformeerd.

Via www.volkskrediet.nl kan ook hulp of informatie worden gezocht. Je vindt hier de stichting Nederlandse Vereniging voor Volkskrediet (NVVK). De leden van de NVVK zijn instellingen die actief zijn op het gebied van financiële hulpverlening en de zogenaamde kredietbanken. Dit zijn banken die bemiddelen via schuldeisers en schuldenaren. Deze instellingen werken veelal in opdracht of in samenwerking met de gemeenten. Mensen met een laag inkomen kunnen via het bureau voor rechtshulp gebruikmaken van juridische hulp.

Overheid
Via de gemeentelijke sociale diensten kan eventueel aanspraak worden gemaakt op regelingen voor minima. Schuldsanering wordt meestal uitbesteed aan een hulporganisatie, jouw gemeente kan je daar wegwijs in maken. Je kunt via de aangewezen instanties gebruik maken van De Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen. Deze wet is bedoeld om schuldenaren na een periode van ongeveer drie jaar een schone lei te verstrekken. De regeling is gericht op het ophalen van zoveel mogelijk geld door o.a. het verkopen van de goederen met overwaarde. Gedurende de regeling wordt de schuldenaar geacht te leven op het sociaal minimum. Alles wat daarboven wordt verdiend, wordt gespaard. Na 3 jaar kan de toekenning van een schone lei volgen, schulden die dan nog openstaan worden kwijtgescholden.

Als er sprake is van slechts een tijdelijk geldtekort, dan kan een lening je misschien helpen. Let wel: een schuld moet altijd weer worden afgelost. Als je van jezelf weet dat je niet in staat bent om aan de betalingsverplichtingen te voldoen, sluit dan geen lening af. Zo worden je problemen alleen maar groter.

Lenen en belastingvoordelen 2013

Als je over een lening beschikt, dan betaal je rente hierover. Echter, heb je bij de Belastingdienst opties om de rente fiscaal af te trekken. Een lening kan tevens gunstig zijn voor je belastingvoordeel in Box 3. Dit is de Box van vermogensbelasting. Hieronder zijn de belastingvoordelen beschreven. Ook is er beschreven wanneer je een lening bij de belastingopgave kunt aftrekken.

Aftrek lenen 2013 Box 1

De schulden die het meest voorkomen in Box 1 zijn leningen. Dit kunnen bijvoorbeeld leningen zijn die worden gebruikt om een huis te kopen (hypothecaire lening). Ook rentes van ander soorten leningen kunnen in Box 1 afgetrokken worden. Hierbij moet je denken aan leningen die gebruikt worden voor het aankopen van huis, maar ook leningen  voor het verbouwen van een huis. Je huis dient alleen wel als hoofdverblijf te worden gebruikt. Voor leningen die verband houden met recreatiewoningen geldt geen renteaftrek.

Lening in Box 3

Als je een lening hebt afgesloten die verband houdt met je huis, dan kun je meestal ook rekenen op belastingvoordeel, maar dan in Box 3. In deze Box zijn je schulden aftrekbaar van het belastbaar vermogen. Hierbij kun je denken aan leningen die worden gebruikt om een vakantiehuis of auto te kopen. Als je een hypothecaire lening voor een deel hebt gebruikt voor de aanschaf van interieur voor in je huis bijvoorbeeld, dan valt deze lening ook in Box 3.

Voordeel Box 3

Een lening in Box 3 kan veel voordelen met zich meebrengen. Door het geld dat je leent krijg je een lager eigen vermogen. Dit betekent dus dat je minder of geen vermogensbelasting hoeft te betalen. Wel is het zo dat je leningen opgeteld bij elkaar minimaal 2900 euro moeten bedragen in 2013. Voor fiscale partners is dit 5800 euro.

Lenen via een postorderbedrijf

Het is vrij simpel, iets leuks bestellen bij een postorderbedrijf. Het is geen probleem om in maandelijkse termijnen het bedrag af te lossen. Het bedrag wat je maandelijks betaalt stelt ook niets voor. Natuurlijk zit hier een addertje onder het gras. De rentepercentages zijn namelijk erg hoog.

Normaal gesproken is het zo dat postorderbedrijven vrijwel altijd de wettelijk vastgestelde maximale rente in rekening brengen.  De wettelijke rente bedraagt op dit moment 3 procent. Postorderbedrijven doen hier nog een flink schepje boven op. Zij rekenen nog eens 12 procent extra wat dus neerkomt op een totaal van 15 procent rente.

Het komt er dus in principe op neer dat het betalen in termijnen bij een postorderbedrijf gewoon een lening is. De lening wordt namelijk ook geregistreerd bij het BKR en eventuele betalingsachterstanden worden ook gemeld.

Het is daarom raadzaam om voor jezelf na te gaan wat je voor hetzelfde leenbedrag aan rente zou betalen bij een reguliere kredietverstrekker. Logischerwijs ben je bij een reguliere kredietverstrekker een stuk goedkoper uit. Lenen via een postorderbedrijf wordt daarom ook afgeraden.

Bij een postorderbedrijf is het natuurlijk wel makkelijk dat je relatief kleine geldbedragen in termijnen kunt aflossen. Het wordt echter wel aanbevolen om jezelf de vraag te stellen: moet ik deze aankoop wel doen als ik niet in staat ben om een dergelijk klein bedrag in een keer te betalen? Dit is eigenlijk altijd een vraag die je aan jezelf zou moeten stellen bij het afsluiten van een lening. Is de aankoop zo noodzakelijk dat ik ervoor wil lenen of kan ik er beter voor sparen?