Archive for the ‘Veilig geld lenen’ Category

Veilig geld lenen

Is veilig geld lenen wel veilig?

Tegenwoordig zijn er veel advertenties en reclames om het veilig lenen van geld te promoten. Op televisie komen vaak reclames voorbij over geld lenen . Ook in kranten en tijdschriften zijn advertenties over veilig geld lenen volop aanwezig. Vanwege het feit dat er zoveel kredietverstrekkers zijn tegenwoordig, is het best lastig om hieruit een keuze te maken. Deze aanbieders beweren allemaal de goedkoopste te zijn waarbij ze zeggen dat je goedkoop geld kunt lenen met de meest gunstige voorwaarden.

Maar hoe kan je erachter komen welke aanbieder je het beste op welke manier kan benaderen? En niet te vergeten, hoe kom je er achter wie de gunstigste voorwaarden heeft op het gebied van veilig geld lenen? Hieronder volgen alle antwoorden om zo veilig mogelijk geld te lenen.

Veilig lenen reclame campagnes

Er zijn verschillende soorten campagnes die vaak laten overkomen dat het lenen van geld gemakkelijk is, geen geld kost en voor iedereen is weggelegd. Natuurlijk is dit niet waar. Vaak wordt het als trucje gebruikt om mensen over te halen zonder dat ze er genoeg van af weten.

Om misleiding van consumenten bij leningen te voorkomen is het AFM in het leven geroepen. De afkorting staat voor Autoriteit Financiële Markten. Deze organisatie stelt samen met de regering regels op om te voorkomen dat consumenten misleid kunnen worden.

Deze regels zijn door de hoge opkomst van kredietverstrekkers aangescherpt. Een aantal voorbeelden hiervan zijn:

  • Kredietverstrekkers zijn in hun reclame campagnes over geld lenen verplicht te vermelden dat geld lenen geld kost
  • Kredietverstrekkers zijn ook verplicht de actuele rentestand te vermelden in offertes

Is het verstandig en veilig om een lening af te sluiten?

Als consumenten iets willen kopen, maar daarvoor het geld niet hebben, is het natuurlijk gemakkelijk om te denken: ‘we sluiten even een lening af’. Het is verstandig om van te voren te bedenken of je dit wel kan betalen. Vaak wordt er niet nagedacht over rentes die men over het geleende bedrag moet betalen waardoor mensen dus in financiële problemen kunnen komen.

Er zijn een aantal zaken die je kunt (laten) uitvoeren om erachter te komen of het verstandig en veilig is om een lening af te sluiten:

– Het inschakelen van een financieel adviseur (werkzaam bij een kredietverstrekker) om een goed beeld te krijgen van je huidige financiële situatie. Een adviseur kan vervolgens precies berekenen of het veilig en verstandig is om geld te lenen en wat het maximale te lenen bedrag is zonder in problemen te komen. Hierbij wordt gekeken naar de volgende punten gekeken:

  • Het inkomen (minus alle vaste kosten en de kosten van de lening) dat boven het bijstandsniveau moet liggen zodat je er nog goed van kan rondkomen.
  • Er wordt rekening gehouden met eventuele dalingen van het inkomen
  • Er wordt rekening gehouden met eventuele veranderingen in de privé sfeer
  • Het inschatten van andere verplichtingen

– De afweging maken of het echt noodzakelijk is om een lening af te sluiten.  Misschien dat de aanschaf van een nieuwe auto, en dus geld lenen voor nieuwe auto, nog wel even kan wachten?

 
– Het online aanvragen van offertes bij diverse kredietverstrekkers. Degene met de gunstigste voorwaarden zal natuurlijk op plaats 1 komen. Denk daarbij wel aan de kleine lettertjes, hier kunnen nog wel eens addertjes onder het gras zitten.

 

Dit alles is zeer belangrijk om uit te zoeken, want het laatste wat je wil is in financiële problemen raken. Dit kan namelijk een negatieve BKR registratie tot gevolg hebben waardoor je in de toekomst veel problemen kan ondervinden bij het afsluiten van telefoonabbonementen, andere leningen, enzovoorts.

Het is dus absoluut noodzakelijk dat je je financiële situatie vooraf goed moet laten uitzoeken.

De juiste kredietverstrekker kiezen

Het aanbod van kredietverstrekkers is hoog en lijkt ook steeds hoger te worden. Daarom is het verstandig om goed uit te zoeken wie de laagste rentes heeft en de gunstigste voorwaarden. Op internet kun je al veel informatie vinden, zoals bijvoorbeeld het berekenen van het maximaal op te nemen bedrag bij een lening. Ook het aanvragen van offertes kan online worden gedaan.

Het kan verstandig zijn om een afspraak te maken met bijvoorbeeld de zelf uitgekozen top 3 aan kredietverstrekkers. Hieruit kun je vervolgens de uiteindelijke keuze gaan maken.

Regels voor verantwoord geld lenen

Geld lenen, iedereen doet het tegenwoordig. Uit onderzoek is gebleken dat Nederlanders gemiddeld twee kredieten op hun naam hebben staan. Dit heeft er mee te maken dat het vrij eenvoudig is om een geld lening af te sluiten, maar soms ook puur omdat het noodzakelijk is. Jammer genoeg liggen (hoge) schulden snel in het vizier. Wil je verantwoord geld lenen? Dan is het handig om rekening te houden met de onderstaande regels.

Regels voor verantwoord geld lenen

1. Niet meer geld lenen dan je maandelijks op kunt brengen
Als men het heeft over verantwoord geld lenen, dan bedoelt men daarmee dat je maandelijks je aflossing kunt opbrengen en dat je daarnaast ook nog geld opzij kunt zetten voor andere grote uitgaven. Als je door het afbetalen van je lening geen geld meer overhoud voor onvoorziene uitgaven, dan is het raadzaam om minder of zelfs helemaal niet te lenen. Als je onverwachts te maken krijgt met een financiële tegenslag of een grote onvoorziene uitgave dan kan dit je fataal worden.

2. Let op met kopen op afbetaling
Het is uiteraard handig om te kopen op afbetaling, maar je betaalt hiervoor vaak wel de hoofdprijs. Met name postorderbedrijven rekenen vaak de maximale kredietrente die kan oplopen tot vijftien procent. Meestal ben je goedkoper uit door voor het aankoopbedrag een persoonlijke lening af te sluiten.

3. Meerdere offertes aanvragen
Als je meerdere offertes aanvraagt kun je de rentes en voorwaarden goed met elkaar vergelijken en uiteindelijk voor het beste aanbod kiezen. Vergelijken is eigenlijk altijd wel de moeite waard. Dit vanwege het feit dat rentes en voorwaarden per lening heel erg kunnen verschillen.

4. Niet in de verleiding komen door té mooie aanbiedingen
Let op met aanbiedingen die eigenlijk te mooi zijn om waar te wezen. Het kan bijvoorbeeld zo zijn dat je een hele lage rente aangeboden krijgt. Deze rente is vaak maar een tijdelijk aanbod, want na de actieperiode betaal je een veel hoger rentepercentage. Het kan ook zo zijn dat er aan een lening een dure verzekering gekoppeld is. Houd dus altijd rekening met dit soort addertjes onder het gras en laat je dus niet gek maken door die ‘mooie’ rente.

5. Niet langer lenen dan het product meegaat
Het wil nog wel eens voorkomen dat je een lening langer moet afbetalen dan het aangeschafte product meegaat. Als je bijvoorbeeld een tweedehands motor koopt die na vijf jaar weer vervangen moet worden en je moet 8 jaar afbetalen, dan is dat natuurlijk best wel frustrerend. In dit soort situaties is het dus beter om helemaal geen lening af te sluiten of om een lening af te sluiten voor een lager bedrag.

6. Als je kunt sparen, moet je niet lenen!
Het is altijd goedkoper om iets aan te schaffen met geld dat je gespaard hebt dan met geld dat je geleend hebt. Het is daarom raadzaam om geen lening af te sluiten als je de beschikking hebt over spaargeld of als je de tijd hebt om te sparen voor een aankoop. Dit bespaart je heel wat kosten aan kredietrente.

7. Voorzichtigheid is geboden met oversluiten
Als je over een bestaande lening beschikt, dan kan het gunstig zijn om deze lening over te sluiten naar een goedkopere lening. Hierbij is echter wel voorzichtigheid geboden. Als je bijvoorbeeld een persoonlijke lening laat oversluiten naar een aflossingsvrije lening met een lagere rente, maar met een langere looptijd, dan ben je op de lange termijn veel duurder uit omdat je over een langere periode rente aflost. Bovendien heb je aan het eind van de looptijd nog niets afgelost.

8. Een negatieve BKR-registratie voorkomen
Als je meer geld leent dan je eigenlijk kunt aflossen, dan loop je het risico om in de financiële problemen te komen. Dat is natuurlijk erg vervelend, maar dat is het zeker als je daardoor een negatieve codering krijgt bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Betaal om deze reden altijd je maandelijkse aflossingen op tijd of leen helemaal niet.

9. Niet meer lenen dan noodzakelijk
In veel gevallen kun je bij een kredietverstrekker meer geld lenen dan dat je daadwerkelijk nodig hebt. Dit kan erg aantrekkelijk zijn, maar het is verstandig om hier niet op in te gaan. Leen daarom niet meer dan noodzakelijk is, maar leen verantwoord!

10. Ga niet over één nacht ijs
Als je een mooi aanbod hebt gevonden, ga er dan niet meteen op in. Laat je er absoluut niet toe verleiden om meteen een contract te ondertekenen. Denk er eerst even rustig een tijdje over na en maak dan je beslissing. Zeker als het gaat om een lening waar een groot bedrag mee gemoeid is.

Jongeren en geldproblemen

Jongeren en geldproblemen is een steeds vaker voorkomend iets. Het Nibud stelt naar aanleiding van een onderzoek dat dit voorkomen kan worden door een goede financiële opvoeding. Zo blijkt dat jongeren die wegwijs zijn gemaakt met geld minder vaak rood staan, minder (vaak) geld lenen en bewuster geld sparen.

Het onderzoek heeft aangetoond dat ruim een kwart van alle jongeren tot 25 jaar financiële problemen heeft en dat zij moeite hebben om rond te komen van hun geld. Ook de cijfers van Nederlandse Vereniging voor Volkskrediet benadrukken dit nog even. Zo waren in 2007 zeven procent van de jongeren tot 25 jaar in een schuldregeling terecht gekomen. Vooral jongeren die uitwonend of lager opgeleid zijn kampen met geldproblemen.

Het Nibud stelt dat jongeren steeds meer in de schulden raken omdat zij onvoldoende zijn voorbereid op een financieel zelfstandig bestaan. Het ontbreekt de jongeren aan kennis en inzicht in hun eigen financiën. Met name hierdoor zijn de jongeren niet in staat om op hun 18e zorg te dragen aan hun financiële verantwoordelijkheid.

Onverantwoord leengedrag
Het gebrek aan geld wordt pijnlijk kenbaar in het leengedrag van jongeren boven de 21 jaar. Een derde van hen leent geld, waarvan de helft bij de bank. Het overgrote deel van de jongeren is heel erg impulsief met het lenen van geld. Vaak lenen ze geld zonder dat ze van te voren hebben bekeken of ze wel in staat zijn om de lening af te lossen. Ongeveer 30 procent van de jongeren heeft geen idee hoeveel rente zij betalen en wat de looptijd is van de lening. Zorgelijk, vindt het Nibud.

De financiële onwetendheid van jongeren komt ook naar boven in andere financiële zaken. Zo weet 40 procent niet hoe ze zorgtoeslag moeten aanvragen, heeft slechts 50 procent een aansprakelijkheidsverzekering en spaart 55 procent alleen als ze geld overhouden. Hoe ouder en hoe meer verantwoordelijkheid, hoe meer moeite het kost voor de jongeren om hun financiën op orde te houden.

Wennen aan geld 
Volgens Nibud heeft een financiële opvoeding thuis en op school een positief effect op de manier waarop jongeren met hun geld omgaan. Nibud zou daarom dan ook graag zien dat ouders hun kinderen al op jonge leeftijd laten wennen aan geldzaken. Zakgeld is bijvoorbeeld een goede manier om jonge kinderen te leren dat ‘op ook echt op is’.  Kleedgeld leert scholieren met een groter budget om te gaan. Het is daarbij belangrijk dat kinderen de kans krijgen om fouten te maken.

“Maar een financiële opvoeding is meer dan je kind iedere week een paar euro zakgeld geven”, stelt het Nibud. “Kinderen moeten leren keuzes te maken, reclames de baas te blijven en bijvoorbeeld een overzicht krijgen van hun inkomsten en uitgaven”.

Meer keuzes
Het Nibud vindt dat er in het onderwijs ook meer aandacht zou moeten worden besteed aan geldzaken. Het Nibud pleit er zelfs voor om persoonlijke financiën op te nemen in het lespakket van scholen. “Door het beleid van marktwerking van de overheid moeten consumenten zelf meer keuzes maken en meer financiële zaken zelf regelen dan voorheen. Hierdoor is het meer dan ooit belangrijk dat jongeren goed worden voorbereid worden op een financieel zelfstandig bestaan”, aldus het Nibud.

Waarop moet je letten bij goedkoop geld lenen?

Op internet en tv zie je tegenwoordig steeds meer reclames over waar je een goedkope lening kunt afsluiten. De een biedt een nog lagere rente aan dan de ander. Maar is een lening met een lage rente wel de beste lening? Hieronder zijn een aantal tips opgesteld die je kunnen helpen bij het vinden van een passende lening.

Soorten

Er zijn verschillende soorten leningen. De twee meest voorkomende leningen zijn het doorlopend krediet en de persoonlijke lening.

– Doorlopend krediet; bij deze lening heb je de mogelijkheid om tot een bepaald maximum te lenen. Tevens is deze lening flexibel; een permanente financiële reserve achter de hand. Bij het doorlopend krediet wordt een variabele rente betaalt over het opgenomen deel en aflossen is boetevrij. Normaal gesproken wordt er maandelijks 2% van de kredietlimiet betaalt aan rente en aflossing.

– Persoonlijke lening; bij deze vorm van lenen wordt een groot bedrag in een keer geleend. Dit wordt meestal gebruikt voor de aanschaffing van een kostbaar product. In tegenstelling tot de variabele rente van het doorlopend krediet, heeft een persoonlijke lening een vaste rente. Binnen een vastgestelde looptijd wordt er maandelijks rente betaalt en geld afgelost. Bij vervroegd aflossen kan een boete worden toegepast.

Rente

Als een kredietverstrekker een lage rente hanteert, hoeft dit niet automatisch de beste rente te zijn. Je moet er eerst zeker van zijn dat het niet om een actierente gaat. Ga ook altijd na of je te maken hebt met een variabele rente of vaste rente. Tevens is het handig om te weten of in het rentepercentage geen dekking zit die een bedrag uitkeert bij overlijden. Doorgaans is de rente van een doorlopend krediet lager dan de rente van een persoonlijke lening.

Aflossing

Je kunt een lening op meerdere manieren aflossen. Globaal is er een splitsing in aflossen binnen het maandbedrag óf rente en aflossing gescheiden betalen. In het laatste geval wordt er gespaard of belegd via een verzekering of een losse rekening. Aflossing vindt plaats op einddatum.

Verzekeringen

Als je veel geld leent dan worden de risico’s ook groter bij een veranderende financiële situatie. Deze risico’s kunnen door middel van een verzekering worden afgedekt. Jij moet zelf bepalen of een dergelijke verzekering noodzakelijk is. Uiteraard kun je dit doen in overleg met een deskundige. Je hoeft een verzekering niet perse af te sluiten bij de kredietverstrekker waar jij geld leent. Dit kunnen zij jou ook nooit verplichten. Hieronder staan drie verzekeringen beschreven die veel voorkomen.

– Regelmatig zit in het rentepercentage een ophoging voor een verzekering die bij overlijden de schuld (gedeeltelijk) inlost. Indien deze onnodig is, kan deze wellicht worden verwijderd.

– Tevens kan een verzekering worden gesloten, die bij arbeidsongeschiktheid of werkloosheid uitkeert. Zo kunnen de lasten van de lening worden doorbetaald.

– De aflossing van de lening kan ook op einddatum plaatsvinden middels een levensverzekering. Deze keert eventueel ook uit bij tussentijds overlijden. Het bedrag kan worden gespaard op basis van beleggingen of vaste rendementen.

Het wordt aanbevolen om bij het afsluiten van een lening je vooraf goed te laten inlichten over de geldende voorwaarden.

Tot slot

Natuurlijk is het raadzaam om een goedkope lening te nemen die bij je past. Naast goedkoop lenen dienen de aflossingsvorm en eventuele verzekeringen goed op jouw wensen en de noodzaak aan te sluiten.

Via internet kun je verschillende aanbieders vergelijken op rente, maar ook op voorwaarden en aflossingsvoorwaarden. Zo kan je goedkoop en zonder verrassingen geld lenen.

Waarop moet je letten bij lenen?

Er zijn veel mensen die wel eens een lening hebben afgesloten. Hierdoor lijkt het dat geld lenen heel gewoon is. Dit is in principe ook zo, maar het brengt wel enige risico’s met zich mee. Een lening kan je namelijk in grote financiële problemen brengen. Onderstaand wordt antwoord gegeven op de vraag: Waarop moet je letten bij lenen? Dit wordt gedaan in de vorm van tips over verantwoord geld lenen.

Is het mogelijk om de koop uit te stellen? 
Heb je de lening echt nodig? Het wordt aangeraden om het benodigde geldbedrag eerst bij elkaar te sparen. Mocht het zo zijn dat de lening echt noodzaak is, probeer er dan voor te zorgen dat je zo voordelig mogelijk en tegen goede voorwaarden een lening afsluit. Hierbij is het ook noodzaak om niet meer geld te lenen dan nodig is.

Gebruik je spaargeld in plaats van een lening
Het kan zo zijn dat je geld hebt gespaard. Het is beter om je spaargeld te gebruiken in plaats van een lening af te sluiten. Over je spaargeld betaal je tenslotte geen rente en bij een lening moet je wel rente aflossen.

Sluit een lening af die bij je past
Voorkom betalingsproblemen. Zorg er voor dat je de (maandelijkse) aflossing kunt opbrengen, je wilt immers niet in de financiële problemen raken. Bereken daarom voordat je de lening gaat afsluiten hoeveel je maandelijks kunt afdragen en bepaal zo je maximale leenbedrag.

Stem looptijd product en lening op elkaar af
Als een product wordt aangeschaft middels een lening, kan het zinvol zijn om de aflossing af te stemmen op de levens/vervangingsduur van het product.

Lage leenrentes en valkuilen

  • Regelmatig zijn er actierentes. De aanbieder mag deze rente na een bepaalde tijd verhogen. Dit is bijna altijd het geval bij de zogenaamde variabele rentes.
  • Regelmatig worden rentepercentages genoemd die gebaseerd zijn op belastingaftrek in het hoogste belastingtarief. Dit is enkel het geval indien het geld is gebruikt voor de eigen huis en tuin.

Postorderkrediet en kredietkaart hanteren vaak hoge rentes
Deze zijn handig, maar kunnen duur uitpakken. Wellicht is een andere oplossing voordeliger.

Indien de lening afgelost wordt met een verzekering
Er kan maandelijks een gedeelte op de lening worden afgelost; er is dan geen sprake van een aanvullend product. De schuld kan ook gelijk blijven en worden afgelost middels een verzekering, met of zonder aanvullende dekkingen. Hier zijn altijd kosten mee gemoeid en er kan zelfs een restschuld op einddatum ontstaan of de aanvullende dekking blijken weinig waarde te hebben. Er bestaat keuze vrijheid in de verzekeringen. Dit laatste kan voordeliger uitpakken.

Een lening kan zeker uitkomst bieden, maar weet vooraf de verplichtingen en rechten. Vraag vooraf diverse offertes en de bijbehorende prospectussen op, eventueel via een tussenpersoon.